Manter as finanças pessoais em ordem é essencial para conquistar estabilidade e tranquilidade em nossas vidas. No entanto, muitas vezes, a falta de organização pode dificultar esse processo. Visando sanar tal problemática, aqui vai algumas dicas e sugestões de como controlar os gastos e manter as contas em dia.
Como organizar as finanças pessoais?
Muitas pessoas planejam melhorar sua situação financeira, buscando alternativas que ajudem nessa jornada. É comum percorrer diferentes fontes de conhecimento para obter orientações nesse sentido, como redes sociais, blogs, livros de educação financeira, cursos de finanças pessoais, entre outros recursos.
Independente da situação financeira atual de cada pessoa, é fundamental saber se organizar. Isso implica em aprender a gerenciar de forma eficiente os recursos financeiros disponíveis, traçar metas financeiras realistas e desenvolver um plano estratégico para alcançá-las.
Buscar conhecimento dessas áreas é essencial para adquirir as habilidades necessárias para uma vida financeira mais equilibrada e saudável. Aprender a organizar as finanças pessoais não só oferece a possibilidade de lidar melhor com o dinheiro, mas também proporciona maior segurança, estabilidade e capacidade de tomar decisões financeiras mais conscientes e controladas.
Dicas eficazes para organizar as finanças pessoais
É importante ressaltar que é preciso dedicação, planejamento e o uso de ferramentas apropriadas que auxiliem no controle financeiro pessoal para manter as finanças regulares. Para isso, separamos algumas dicas para você dar os primeiros passos na sua organização pessoal.
1. Estabeleça metas financeiras claras:
O primeiro passo para a organização financeira é definir metas claras. Pergunte-se: o que você quer alcançar com seu dinheiro? Pode ser economizando para uma viagem, comprar uma casa, quitar dívidas ou investir para a aposentadoria. Estabelecer metas tangíveis ajuda a direcionar seus esforços e mantê-lo motivado.
2. Crie um orçamento detalhado:
Um orçamento é uma ferramenta fundamental para o controle financeiro. Registre todas as suas receitas e despesas complementares, categorizando cada gasto. Dessa forma, você terá uma visão clara de para onde está indo o seu dinheiro e poderá identificar áreas onde é possível economizar. Use aplicativos ou planilhas para facilitar o acompanhamento e ajuste seu orçamento regularmente.
3. Controle suas dívidas:
Se você possui dívidas, é importante ter um plano para pagá-las. Liste todas as suas dívidas, incluindo o valor, as taxas de juros e os prazos de pagamento. Priorize a quitação das dívidas com juros mais altos primeiro, enquanto continua a fazer pagamentos mínimos nas demais. Considere também negociar taxas de juros mais baixas com os créditos ou consolidar suas dívidas em um empréstimo com melhores condições.
4. Poupe e invista:
Guardar dinheiro regularmente é fundamental para atingir metas financeiras e construir um fundo de emergência. Identifique áreas em seu orçamento onde você pode economizar e criar o hábito de reservar uma parte dos seus ganhos para a poupança. Além disso, considere investir parte do seu dinheiro em opções que se alinham ao seu perfil de risco e objetivos, como ações, fundos mútuos ou investimentos em renda fixa.
5. Automatize suas finanças:
Automatizar suas finanças pode simplificar a organização. Programe pagamentos automáticos para contas recorrentes, como aluguel, energia elétrica e internet, garantindo que eles sejam quitados em dia. Além disso, direcione parte do seu salário para uma conta de poupança ou investimento automaticamente, assim você não arrisca gastar esse dinheiro antes de economizar.
6. Acompanhe seus gastos:
Mantenha-se atualizado sobre seus gastos diários. Utilize aplicativos de gestão financeira ou anote seus gastos em um bloco de notas, por exemplo. Conscientizar-se dos gastos é essencial para evitar excessos e controlar suas despesas. Seja disciplinado e ajuste seu comportamento financeiro quando necessário.
Organizando o salário do mês
Existem várias abordagens para organizar o salário mensal, como a regra 50-30-20, o método 60-10-10-20, o Método Harv Eker ou o método 55-10-10-10-10-5. Todas essas metodologias recomendam destinar pelo menos 50% da renda líquida mensal (descontados os impostos, por exemplo) para os gastos essenciais, como moradia e alimentação.
O valor restante deve ser distribuído entre os desejos pessoais, educação, diversão, investimentos e doações, dependendo do método escolhido. Essas estratégias visam garantir que o dinheiro seja utilizado equilibradamente, atendendo às necessidades básicas e permitindo o crescimento financeiro e o bem-estar geral.
É importante adaptar esses métodos conforme a sua realidade financeira e prioridades pessoais. Além disso, criar um plano que se encaixe nas suas metas e que permita uma gestão consciente do seu salário que auxilie equilibrar o seu presente e futuro financeiro.
Ferramentas organizacionais
O mercado de tecnologia apresenta diversas opções de aplicativos de organização financeira, os quais apresentam uma linguagem simplificada e acessível para os usuários. Além disso, é uma forma de, literalmente, ter na palma da mão o controle de todos os seus gastos. A seguir alguns aplicativos disponíveis nas lojas virtuais.
Mobills;
Organizze;
Minhas economias;
Guiabolso;
Orçamento Fácil;
Money Lover;
Toshl Finance;
CoinKeeper;
Monefy;
Wisecash.
Todavia, essas opções listadas são apenas algumas da infinidade de opções de maneiras de se organizar. Outras sugestões de controle financeiro é por meio de planilhas e o famoso “caderno de controle de gastos”. Seja qual for o método a ser escolhido, o importante é organizar os seus gastos de forma eficiente e confortável, de modo que você aplique o hábito da constância e responsabilidade financeira.
Referencias:
BRIOSO, L. Como organizar as finanças pessoais? Confira 11 dicas eficazes! Disponível em: <https://www.mobills.com.br/blog/financas-pessoais/dicas-para-organizar-suas-financas-pessoais/>. Acesso em: 27 jun. 2023.
TORRES, V. 9 dicas para organizar as suas finanças pessoais. Disponível em: <https://www.contabilizei.com.br/contabilidade-online/9-dicas-para-organizar-suas-financas-pessoais/>. Acesso em: 27 jun. 2023.
COMO CUIDAR DE SUAS FINANÇAS PESSOAIS. [s.l: s.n.]. Disponível em: <http://cfa.org.br/wp-content/uploads/2018/02/10cfa-cartilha-financa-pessoal.pdf>.
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